Disordini sociali e copertura assicurativa per il settore Real Estate: cosa devono sapere le aziende

Oggi, i rischi legati a scioperi, sommosse e tumulti popolari (SRCC) rappresentano una delle principali preoccupazioni per le aziende del settore Real Estate a livello globale. Secondo gli ultimi dati di S&P, tra il 1° gennaio 2024 e il 1° maggio 2025 si sono verificati 28.700 eventi SRCC. Di questi, la maggior parte sono state proteste e rivolte, con un picco significativo nell’aprile 2025 dovuto alle manifestazioni “Hands Off” negli Stati Uniti. Nel secondo trimestre del 2025, 100 paesi sono stati classificati a rischio alto, molto alto o severo, tra cui India, Stati Uniti, Argentina, Francia, Germania e Regno Unito.

Per anni, le compagnie assicurative hanno incluso la copertura SRCC nelle polizze Property senza costi aggiuntivi. Tuttavia, i contesti ad alto rischio hanno portato gli assicuratori a cominciare a escludere o limitare questa copertura. Di conseguenza, le aziende devono essere consapevoli dei rischi potenziali che potrebbero affrontare e pertanto cercare una copertura adeguata. In questo articolo, illustreremo gli attuali rischi SRCC a livello globale e come le aziende possono proteggere al meglio i propri beni grazie alle soluzioni assicurative Real Estate di Chubb.

Impatto continuo della tecnologia. L’ascesa dei social media, delle “fake news” e dell’intelligenza artificiale sono i fattori principali che alimentano l’instabilità globale. Le piattaforme social non solo contribuiscono ad amplificare i problemi economici, politici e sociali, ma possono anche essere il catalizzatore di eventi SRCC in tutto il mondo. Un esempio è la diffusione di disinformazione sui social media che ha scatenato rivolte nel Regno Unito nell’estate del 2024.

Sfide economiche globali. Le tensioni geopolitiche, l’inflazione elevata e la contrazione dell’economia globale hanno contribuito all’instabilità in molti paesi. Secondo una ricerca di J.P. Morgan, la probabilità di una recessione globale è attualmente del 40%, influenzata dalla guerra commerciale e tariffaria iniziata nel primo trimestre del 2025. Le continue modifiche delle politiche economiche generano alti livelli di incertezza per molti paesi nel mondo, data la natura imprevedibile dei livelli tariffari e della loro applicazione tra le diverse nazioni, oltre alle oscillazioni dei mercati finanziari che reagiscono a tali annunci.

Incertezza politica. In un contesto così incerto, la politica sta diventando molto più divisiva, polarizzando nazioni, comunità e famiglie. Questo sta dando origine al populismo, con movimenti estremisti che fanno leva sulle ideologie politiche per mobilitare consensi. Nel 2024 si sono svolte elezioni programmate in paesi che ospitano quasi metà della popolazione mondiale. Nel 2025 si sono tenute elezioni anticipate in Canada e Germania, e a sorpresa in Corea del Sud. Altre elezioni programmate, come in Polonia e Romania, si sono rivelate molto importanti per determinare il futuro orientamento di questi paesi. In tutti questi casi si sono verificati cortei, manifestazioni, proteste o contro-proteste sia prima sia dopo le elezioni. Sebbene esse finora siano state relativamente pacifiche, il potenziale rischio SRCC viene monitorato attentamente sia dalle aziende sia dagli assicuratori.

Esacerbazione delle tensioni esistenti. I disordini civili continuano a diffondersi in tutto il mondo, con manifestanti che protestano su una vasta gamma di temi, dall’aumento del costo della vita alla corruzione e alla violazione della democrazia, spesso sfociando in scontri violenti con la polizia. Poiché molti di questi eventi si verificano ora in luoghi inattesi e con maggiore frequenza e gravità, sono ancora più difficili da prevedere per le aziende.

Monitoraggio dei rischi futuri. A causa dell’imprevedibilità di questi eventi, dell’elevata volatilità del loro impatto e della rapidità con cui si verificano, gli analisti trovano sempre più difficile prevedere tali rischi. E ciò rende più difficile per assicuratori e assicurati mitigarli.

Molte di queste nuove sfide continueranno a mettere alla prova le definizioni e le esclusioni nelle polizze assicurative, in particolare per il Property. Collaborare con un assicuratore che monitora i rischi geopolitici internamente, specializzato nel settore Real Estate e che comprende i rischi complessi coinvolti, può aiutare a proteggere gli asset aziendali.

Pianificare gli scenari di sinistro. Prevedere i rischi a cui i beni possono essere esposti non è semplice. Analizzare tutti i potenziali scenari e verificare che la polizza sia adeguata allo scopo, permette alle aziende di essere coperte per ogni eventualità. È utile testare diversi scenari per comprendere l’impatto sull’azienda e il tipo di copertura necessaria per ciascuno.

Cercare coperture integrate. Una copertura SRCC perfettamente integrata con le polizze terrorismo e Property aiuta a evitare lacune nella copertura e garantisce che gli immobili colpiti siano protetti. Ad esempio, gli episodi di disordine sociale possono essere classificati come SRCC o terrorismo, a seconda delle circostanze.  Sottoscrivere polizze Terrorismo, SRCC e Property con assicuratori diversi può complicare la gestione dei sinistri. Utilizzare prodotti package, come la soluzione assicurativa Real Estate di Chubb per Terrorismo, Property e SRCC, semplifica la gestione e riduce le difficoltà che risk manager e broker possono incontrare nella gestione dei sinistri tra diversi assicuratori.

Definire limiti di indennizzo e franchigie. È essenziale stabilire limiti di indennizzo e franchigie adeguati. Una pianificazione efficace degli scenari di sinistro aiuta a determinare quanto le aziende sono disposte a sostenere in termini di costi e quanto potranno effettivamente ottenere a titolo di indennizzo nel caso di un evento.