5 เหตุผลที่ควรมีประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล ตัวช่วยสำคัญยามฉุกเฉิน

อุบัติเหตุเป็นเรื่องที่ไม่คาดคิด แต่ส่งผลกระทบได้มากกว่าที่คิด เพราะฉะนั้นการทำประกันอุบัติเหตุคือทางเลือกในการรับมือเมื่อเกิดอุบัติเหตุที่ช่วยลดภาระทางการเงินฉุกเฉินที่เกิดขึ้นตามมา โดยเฉพาะประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคลช่วยสร้างความอุ่นใจและพร้อมรับมือกับความเสี่ยงจากอุบัติเหตุที่เกิดขึ้นได้
 

ประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคลคืออะไร

ประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล (Personal Accident Insurance, PA) คือ ประกันภัยที่ให้ความคุ้มครองผู้เอาประกันภัยในกรณีที่ประสบอุบัติเหตุ ซึ่งครอบคลุมทั้งค่ารักษาพยาบาลจากการบาดเจ็บทางร่างกาย ค่าชดเชยรายได้หากต้องหยุดงาน และเงินชดเชยกรณีทุพพลภาพ สูญเสียอวัยวะ หรือเสียชีวิต ช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นแบบไม่ทันตั้งตัว เตรียมพร้อมรับมือกับเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิดเพื่อให้ใช้ชีวิตอย่างมั่นใจ 
 

ประกันอุบัติเหตุเหมาะกับใคร

ประกันอุบัติเหตุเหมาะกับคนทุกเพศทุกวัย เพราะอุบัติเหตุเป็นเรื่องที่ไม่คาดคิด  สามารถเกิดขึ้นได้ทุกที่ทุกเวลา โดยเฉพาะผู้สูงอายุและเด็กมีโอกาสเกิดอุบัติเหตุมากกว่าในวัยอื่น หรือการทำงานบางประเภทที่มีความเสี่ยง
 

ประกันภัยอุบัติเหตุมีกี่ประเภท?

การประกันภัยอุบัติเหตุแบ่งออกเป็น 2 ประเภทคือ

1. ประกันภัยอุบัติเหตุส่วนบุคคล (PA) รูปแบบประกันภัยที่ออกแบบเพื่อให้ความคุ้มครองแก่บุคคลทั่วไป ไม่จำกัดเพศหรือวัย โดยเฉพาะผู้สูงอายุและเด็ก ครอบคลุมค่ารักษาพยาบาล ค่าชดเชยรายได้ระหว่างการพักรักษาตัวในโรงพยาบาล คุ้มครองไปจนถึงทุพพลภาพถาวรหรือการเสียชีวิตเนื่องจากอุบัติเหตุ
   
   
2. ประกันภัยอุบัติเหตุแบบกลุ่ม รูปแบบการประกันภัยในลักษณะแผนคุ้มครองที่เหมาะกับองค์กรและธุรกิจเพื่อดูแลพนักงานในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุระหว่างการปฏิบัติงาน ช่วยให้อุ่นใจทั้งพนักงานและนายจ้าง
    

ประกันอุบัติเหตุคุ้มครองอะไรบ้าง

ประกันอุบัติเหตุให้ความคุ้มครองผู้เอาประกันภัยตลอดระยะเวลา 24 ชั่วโมงทั่วโลก โดยคุ้มครองด้านต่าง ๆ ได้แก่

• คุ้มครองค่ารักษาพยาบาลจากอุบัติเหตุ ประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคลช่วยดูแลค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นจริงจากอุบัติเหตุตามวงเงินที่กำหนดในกรมธรรม์ อาทิ กระดูกหัก, น้ำร้อนลวก, ไฟไหม้ หรือบาดเจ็บอวัยวะภายใน ครอบคลุมทั้งค่าผ่าตัด ค่าห้องพักผู้ป่วย ค่ายา การรักษาโดยแพทย์ผู้เชี่ยวชาญ รวมถึงการฟื้นฟูสมรรถภาพหลังการบาดเจ็บด้วย
• คุ้มครองการสูญเสียอวัยวะหรือ เช่น แขน ขา สายตา รวมถึงกลายเป็นผู้ทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิงจากอุบัติเหตุ บริษัทประกันจะจ่ายค่าสินไหมทดแทนเต็มจำนวนตามทุนประกันให้แก่ผู้รับผลประโยชน์ที่ระบุไว้ในกรมธรรม์
  
  กรณีที่ไม่ถือว่าเป็นทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง หากผู้เอาประกันสูญเสียอวัยวะบางส่วน เช่น สูญเสียแขนข้างเดียว สูญเสียขาข้างเดียว สูญเสียสายตาข้างเดียวหรือสูญเสียนิ้วมือบางนิ้ว บริษัทประกันจะพิจารณาจ่ายค่าสินไหม ตามสัดส่วนที่ระบุไว้ในตารางผลประโยชน์ของกรมธรรม์ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับข้อกำหนดเฉพาะของแต่ละบริษัทประกัน
• คุ้มครองกรณีเสียชีวิตจากอุบัติเหตุ บริษัทประกันจะจ่ายค่าสินไหมทดแทนเต็มจำนวนตามทุนประกันให้กับผู้รับผลประโยชน์ที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ตามจำนวนทุนประกันที่กำหนดในกรมธรรม์
  
  นอกจากนี้ประกันภัยอุบัติเหตุยังขยายความคุ้มครองได้อีกหลายกรณี เช่น การขับขี่หรือโดยสารรถจักรยานยนต์ การถูกฆาตกรรมหรือถูกทำร้ายร่างกาย เงินช่วยเหลือพิเศษ โดยผู้ซื้อควรทำความเข้าใจรายละเอียดความคุ้มครองและเงื่อนไขก่อนตัดสินใจทำประกัน
•  ค่าชดเชยรายได้ระหว่างพักรักษาตัวในโรงพยาบาล ในบางกรมธรรม์หากผู้ถือกรมธรรม์ต้องหยุดงานเนื่องจากบาดเจ็บจากอุบัติเหตุ ประกัน PA จะมอบค่าชดเชยรายได้ตามระยะเวลาที่ไม่สามารถทำงานได้ ด้วยการจ่ายค่าชดเชยให้ผู้เอาประกันที่ต้องนอนพักรักษาตัวในโรงพยาบาลจากอุบัติเหตุ บรรเทาภาระค่าใช้จ่ายในช่วงพักฟื้นรักษาตัวในช่วงที่ไม่สามารถทำงานได้
   

ข้อดีของประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล

ประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล (PA) มีข้อดีมากมาย ได้แก่

1. แบ่งเบาค่าใช้จ่าย โดยเฉพาะค่ารักษาพยาบาลจากอุบัติเหตุที่ไม่สามารถคาดเดาได้ โดยประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคลให้ความคุ้มครอง 24 ชั่วโมง ทั้งในประเทศและ­­ต่างประเทศ ตั้งแต่บาดเจ็บเล็กน้อยไปจนถึงรุนแรง โดยคุ้มครองค่ายา ค่าหมอ และค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ในการรักษาตัวที่โรงพยาบาลอันเนื่องมาจากอุบัติเหตุ
   
   
2. สมัครได้เลยไม่ต้องตรวจสุขภาพ ประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคลสามารถสมัครผ่านช่องทางออนไลน์ได้ทันทีผ่านช่องทางออนไลน์หรือช่องทางต่าง ๆ ที่สะดวก ได้รับการคุ้มครองทันทีโดยไม่ต้องตรวจสุขภาพให้ยุ่งยาก
   
   
3. ค่าชดเชยรายได้ เมื่อเป็นผู้ป่วยในต้องรักษาและพักฟื้นที่โรงพยาบาล ไม่สามารถทำงานได้ ประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคลให้ความช่วยเหลือด้วยค่าชดเชยรายได้ตามเงื่อนไขกรมธรรม์ที่ได้ทำกับบริษัทประกันภัย นับเป็นการคุ้มครองที่คุ้มค่า ช่วยบรรเทาความเดือดร้อนจากการขาดรายได้ระหว่างพักฟื้น
   
   
4. คุ้มครองปีต่อปี ปรับเปลี่ยนได้ทุกปี เป็นจุดเด่นของประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล ทำให้เลือกเปรียบเทียบแผนประกันที่ตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์ได้ทุกปี ปรับเปลี่ยนแผนได้ตามต้องการ เลือกประกันอุบัติเหตุที่ใช่ มั่นใจว่าได้รับความคุ้มครองที่ดีที่สุด
   
   
5. เบี้ยประกันราคาคงที่ ซื้อได้ทุกช่วงวัย ประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคลค่าเบี้ยประกันค่อนข้างถูก เมื่อเทียบกับประกันภัยรูปแบบอื่น ๆ แต่คุ้มครองได้ครอบคลุมทุกเรื่องอุบัติเหตุ เบี้ยคงที่ไม่ปรับขึ้น และไม่มีข้อจำกัดด้านอายุ ทำได้ทุกช่วงวัยและคุ้มครองตั้งแต่อายุ 18 - 65 ปี แต่เงื่อนไขอาจจะแตกต่างไปตามบริษัทประกัน

ประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคลเป็นอีกทางเลือกในการสร้างหลักประกันให้ตัวคุณเองและคนที่คุณรัก เพราะไม่มีใครรู้ว่าอุบัติเหตุจะเกิดขึ้นเมื่อไร แต่หากเกิดขึ้นแล้วมีประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคลรองรับ ย่อมช่วยเพิ่มความอุ่นใจให้รับมือกับทุกสถานการณ์ในทุกช่วงเวลาของชีวิตได้อย่างมั่นใจ
 

เตรียมพร้อมทุกเรื่องที่ไม่คาดคิดด้วยประกันอุบัติเหตุ PA Beyond ประกันที่ห่วงใยคุณเสมอ

อุบัติเหตุเกิดขึ้นได้แบบไม่ทันตั้งตัว ประกันอุบัติเหตุ PA Beyond จากชับบ์สามัคคีพร้อมดูแลคุณด้วยจุดเด่นที่ไม่เหมือนใคร

• คุ้มครองสูงสุด 2,500,000 บาทกรณีเสียชีวิต สูญเสียอวัยวะ สายตา หรือทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิงเนื่องจากอุบัติเหตุทั่วไป การถูกฆาตกรรม การถูกทำร้ายร่างกาย รวมถึงการขับขี่หรือโดยสารรถจักรยานยนต์
• เพิ่มทุนประกันภัย 1 เท่า กรณีเกิดอุบัติเหตุสาธารณะ เมื่อเสียชีวิต สูญเสียอวัยวะ สูญเสียสายตา หรือทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง
• ชดเชยรายได้ระหว่างเข้ารักษาตัวในโรงพยาบาลเนื่องจากอุบัติเหตุสูงสุด 3,000 บาทต่อวัน นานสูงสุด 90 วันต่อการเข้าพักรักษาตัวในแต่ละครั้ง 
• ครอบคลุมการชดเชยความสูญเสียหรือความเสียหายของทรัพย์สินและเงินจากการถูกชิงทรัพย์สูงสุด 50,000 บาท
• สะดวกไม่ต้องสำรองจ่าย (Cashless Service) กับผลประโยชน์ค่ารักษาพยาบาลสูงสุด 250,000 บาท เมื่อเข้ารับการรักษาพยาบาลเนื่องจากอุบัติเหตุที่โรงพยาบาลในเครือชับบ์สามัคคี
• คุ้มครองค่าใช้จ่ายในการปลงศพ กรณีเสียชีวิตจากการบาดเจ็บ

สนใจทำประกันภัยอุบัติเหตุ PA Beyond กับชับบ์สามัคคี โทร. 1758 หรือคลิก https://www.chubb.com/th-th/personal/pa-beyond.html เพื่อรับคำแนะนำด้านประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคลและคุ้มครองทันที
 

คำถามที่พบบ่อย (FAQ) เกี่ยวกับการทำประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล (Personal Accident Insurance)

1. หากมีประกันสุขภาพอยู่แล้ว ยังควรทำประกันอุบัติเหตุเพิ่มเติมหรือไม่?
   ควรทำเพิ่มเติม เพราะประกันอุบัติเหตุช่วยเสริมความคุ้มครองในส่วนที่ประกันสุขภาพอาจไม่ครอบคลุม เช่น ค่ารักษาพยาบาลจากอุบัติเหตุที่ต้องสำรองจ่ายทันที หรือเงินชดเชยรายได้ หากไม่สามารถทำงานได้ในช่วงพักฟื้น ทำให้ได้รับการดูแลที่ครอบคลุมยิ่งขึ้น
   
   
2. หากเกิดอุบัติเหตุแต่ไม่รุนแรง ประกันยังคุ้มครองหรือไม่?
   หากเกิดอุบัติเหตุที่ไม่รุนแรง ประกันยังคุ้มครอง โดยจะจ่ายค่ารักษาพยาบาลตามจริงตามเงื่อนไขของกรมธรรม์ แม้จะเป็นอุบัติเหตุเล็กน้อย เช่น ลื่นล้ม หรือแผลฟกช้ำ
   
   
3. ใครบ้างที่สามารถทำประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคลได้?
   ผู้ที่มีอายุตั้งแต่ 18 ถึง 59 ปี สามารถสมัครประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคลได้ทันที โดยไม่จำเป็นต้องตรวจสุขภาพ และยังสามารถต่ออายุความคุ้มครองได้จนถึงอายุ 65 ปี ทั้งนี้ เงื่อนไขการรับประกันภัยเป็นไปตามที่บริษัทกำหนด
   
   
4. อุบัติเหตุเล็ก ๆ แบบไหนที่ประกันอุบัติเหตุให้ความคุ้มครอง
   หลายคนมองว่าต้องเป็นอุบัติเหตุใหญ่ที่เข้าโรงพยาบาลเท่านั้น ประกันอุบัติเหตุถึงคุ้มครอง แต่จริง ๆ แล้วอุบัติเหตุเล็ก ๆ น้อย ๆ ชับบ์ก็คุ้มครอง เช่น ประตูหนีบ สัตว์กัด หล่นจากต้นไม้ มือถือหล่นกระแทกหน้า น้ำร้อนลวก เดินชนกระจก ลื่นล้ม เจ็บจากการเตะถูกเฟอร์นิเจอร์ เป็นต้น