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你可能在近年經常聽到不少保險公司宣傳自願醫保(VHIS)可用作扣稅 。但實際上如何操作?本文將詳VHIS 扣稅方法，以及如何選擇合資格自願醫保保單 。
自願醫保 VHIS 扣稅上限及計算方法
無論是幫自己投保或幫家人投保自願醫保，你都可以申請保費扣稅。自願醫保的扣稅上限為每名受保人8,000元，受保人的數目及每名受保人的保單數目沒有限制。
具體而言，如果你或你的同住配偶在2019年4月1日後，曾為自己或親人購買自願醫保，作為保單持有人，你便可申請扣除已繳交的合資格保費。受保人一般須持有香港身份證。有關親人的定義包括配偶和子女，以及你或你配偶的符合資格的兄弟姊妹、父母、祖父母及外祖父母。
此外，即使其他人已為同一個受保人購買另一份自願醫保並申請扣稅，亦不會影響你的申請。如果保單由多人持有，不管誰人付出較多，亦當作所有保單持有人平均繳付保費。
什麼是合資格自願醫保保單？
合資格自願醫保保單是指保單的保險計劃，符合政府自願醫保計劃的規定及得到政府核證。自願醫保的特點包括
● 保障投保時未知的已有病症
● 保證可續保至100歲
● 不設終身保障限額
● 保障日間手術
● 保障訂明診斷成像檢測
● 保障訂明非手術癌症治療
● 保障在本港醫院進行精神科住院治療
政府的「自願醫保」網站載有認可產品的名單。
如何選擇合資格自願醫保保單？
標準計劃 VS 靈活計劃
自願醫保分為標準計劃及靈活計劃。標準計劃提供普通病房的基本住院保障，而靈活計劃則提供附加保障選擇。
保費
不同保險公司的標準計劃保障相差不遠，但保費可以相差很大。你可以參考政府網站的「自願醫保標準計劃標準保費一覽表」，比較所有標準計劃不同年齡的標準保費。此外，某個年齡層的保費較便宜，並不代表其餘的年齡層的保費也較為便宜。
至於靈活計劃，由於不同保險公司的產品安排及設計都不同，因此需要仔細比較。簡而言之，保費高低並不是唯一的考慮因素。
墊底費
墊底費又稱為自付費。當你向保險公司申請賠償時，需要自己分擔的金額，而剩餘的費用便由保險公司按條款及保額支付。墊底費愈高，保費愈低。假設你有公司醫療保險、基本個人醫療保險或有足夠儲蓄，用來理賠時抵銷墊底費，便可選擇有墊底費的計劃，以較低保費，得到更多保障。
病房級別
標準計劃的病房級別為普通房，而靈活計劃即有不同的病房級別，包括普通房、半私家房及私家房。若受保人住院的病房級別高於所屬病房級別，保險公司可調整賠償金額。你可以考慮自己的私隱需要、希望享有的空間大小，決定購買所需病房級別的自願醫保。
保障項目及保額
標準計劃保費較低，但只提供基本的保障。如果你希望有足夠的保障應付重大疾病的醫療支出，
減少需要自付的醫療費用，你便可以選擇保障額較高的靈活計劃。
保障地域限制
標準計劃的醫療保障，除了精神科治療外，全部都是全球適用。至於靈活計劃，在基本保障以外的項目可能設有地域限制，例如只限大中華地區、亞洲或不包括美國等。
申報 VHIS 扣稅流程
如要申請扣除自願醫保的保費，你可填寫報稅表的第9部。你需要填寫由你或配偶為受保人繳付的合
資格保費。如果你配偶的報税表內申請扣除保費，你將不能申請扣除同一筆款項。第9部中有空格讓你填寫指明親屬的個人資料，包括姓名、香港身份證號碼、出生日期、與你或配偶的關係等，而你可就每名受保人申請扣除的上限為$8,000。
安達人壽自願醫保計劃
在選擇自願醫保計劃時，不同產品的保障範圍、病房級別及墊底費設計，直接影響保單的靈活性與性價比。以下介紹安達保險推出的自願醫保認可產品，助您了解如何挑選最適合的保單。
安達自願醫保（優裕）計劃
此計劃提供全面的環球醫療保障，可選覆蓋範圍為亞洲（包括澳洲及新西蘭）或全球不包括美國，靈活滿足不同需求。
- 墊底費選項：每年可選港幣$0/$25,000/$50,000/$100,000/$150,000。
- 病房級別：標準私家房（亞洲以外急症治療）或半私家房（香港及澳門）。如入住較合資格病房級別低的病房級別（香港及/或澳門）可獲得次級病房現金保障。
- 保障項目：涵蓋住院費用、指定非手術癌症治療、精神科治療、中風康復及出院後門診護理等，部分項目不設分項賠償限額。
- 保額：每保單年度最高港幣$15,000,000，終身保障額高達港幣$60,000,000。
- 其他特色：保證續保至128歲，首年後涵蓋未知的投保前已有病症，另可享稅務扣除，每人每年最高可減稅港幣$8,000。
安達自願醫保（靈活）計劃
針對需要靈活保障選擇的客戶，計劃設有四個保障級別：基本、普通、半私家及私家。
- 墊底費：視乎選擇的附加額外保障，部分項目需自付部分費用（例如20%共同保險）。
- 病房級別：包括基本(普通房、較低賠償額)、普通、半私家、私家可供選擇
- 保障項目：包括住院期間及出院後護理、精神科治療、門診腎臟透析、緊急門診治療、及指定非手術癌症治療等。
- 保額：每年保障額因級別而異，最高可達港幣$1,000,000，並不設終身保障限額。
- 其他特色：保證續保至100歲，稅務優惠每人每年同樣高達港幣$8,000，適合預算有限但需要全面保障的人士。
選擇適合的自願醫保計劃不僅保障您與家人的健康，更可善用扣稅額，減輕財務負擔。如需更詳細的比較及報價，歡迎立即聯絡專業保險顧問或點擊了解更多，為自己選擇合適的 VHIS 保單！
自願醫保 VHIS 扣稅常見問題問題
自願醫保 (VHIS)的扣除額上限為每名受保人$8,000，受保人的數目及每名受保人的保單數目沒有限制。
為父母或子女購買 VHIS 保單可享有扣稅優惠。如果保單由多人持有，不管誰人付出較多，亦當作所有保單持有人平均繳付保費。
非 VHIS 保單，不能用作扣稅。
根據《稅務條例》，納稅人可以在有關課稅年度結束的6年內，更正報稅表的錯誤或遺漏，包括遺漏申請扣除VHIS 的保費。你可以填寫並提交表格IR6173，作出申請。
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